Préstamo de auto con capital negativo: el error que está costando miles de dólares

• El 28% de los préstamos de auto están en capital negativo.
• Más conductores deben más de lo que vale su carro.
• Refinanciar auto y evitar nueva deuda puede prevenir pérdidas.

El mercado automotriz de Estados Unidos enfrenta un problema silencioso pero en crecimiento: cada vez más personas están perdiendo dinero con sus préstamos de auto.

Según datos recientes de Edmunds, más de uno de cada cuatro compradores está atrapado con un capital negativo, es decir, debe más de lo que su vehículo realmente vale.

Esta situación financiera puede convertirse en una trampa peligrosa si no se toman medidas a tiempo.

Préstamos de auto: por qué están causando problemas financieros

El costo de los préstamos de auto se ha disparado en los últimos años debido a dos factores clave: los altos precios de los vehículos y las tasas de interés elevadas.

Durante la pandemia, los precios alcanzaron máximos históricos y muchos compradores financiaron autos a largo plazo, con créditos de hasta 72 o 84 meses.

Ahora esos autos se han depreciado rápido, mientras que la deuda no baja al mismo ritmo.

El resultado es preocupante: muchas personas terminan atrapadas pagando miles por un carro que ya vale mucho menos.

Capital negativo: qué significa estar “bajo el agua”

Los analistas de Edmunds explican que un conductor está en capital negativo cuando el valor del auto es menor que el monto pendiente del préstamo.

Es lo que popularmente se llama estar “bajo el agua”.

Las últimas cifras revelan:

• 28.1% de los autos entregados como parte de intercambio en concesionarios tienen deuda pendiente.
• El saldo promedio adeudado en estos casos supera los $6,900 dólares.
• Casi uno de cada tres deudores debe entre $5,000 y $10,000 adicionales.

Esto significa que muchos compradores siguen debiendo dinero incluso después de entregar el vehículo.

Cómo se llega a esta deuda

Tres razones explican este problema creciente:

• Comprar autos caros con poco enganche inicial.
• Financiar a muchos años, lo que hace que la deuda avance lento.
• Cambiar de auto demasiado pronto, acumulando saldo negativo en cada compra.

Además, quienes financiaron durante la pandemia pagaron precios inflados, lo que aceleró la caída de valor del vehículo.

Refinanciar auto: una posible salida

Para quienes ya están atrapados con un préstamo caro, una opción inteligente puede ser refinanciar el auto.

Esto consiste en cambiar el préstamo actual por uno con tasa más baja o plazo diferente, reduciendo el pago mensual y el costo total del crédito.

Expertos sugieren refinanciar si:

• Tu puntaje de crédito mejoró desde que compraste el auto.
• Puedes bajar la tasa de interés al menos 2 puntos.
• No estás al borde del embargo o atrasos graves.

Refinanciar no elimina deuda negativa, pero evita perder más dinero en intereses abusivos.

Estrategias para salir de la deuda del auto

Además de refinanciar, hay otras alternativas:

• Hacer pagos extra al capital para reducir deuda más rápido.
• Mantener el auto más tiempo hasta que el valor iguale el saldo pendiente.
• Vender el vehículo de forma privada para conseguir mejor precio.
• Negociar directamente con el prestamista para ajustar términos.

Cada caso es diferente; lo importante es no ignorar el problema porque con el tiempo los intereses aumentan y la deuda se hace más difícil de controlar.

Impacto en la comunidad latina

Este problema golpea con más fuerza a los hispanos en EE.UU. porque:

• Dependen más del vehículo para trabajar.
• Tienen más probabilidades de recibir préstamos con intereses altos.
• Muchas veces desconocen opciones como refinanciar o negociar tasas.

La falta de información financiera hace que muchos caigan en contratos de crédito abusivos sin darse cuenta.

Qué sigue

Los expertos anticipan que la deuda en préstamos de auto seguirá creciendo si no bajan los precios y las tasas.

Las recomendaciones finales para evitar caer “bajo el agua” son claras:

• Dar enganche de al menos 10%.
• Evitar plazos mayores a 60 meses.
• No comprar autos fuera del presupuesto.
• Leer contratos antes de firmar.
• Buscar la mejor tasa disponible comparando prestamistas.

Un auto no debe convertirse en una trampa financiera. La clave es comprar con estrategia y crédito responsable.