Qué pasó hoy con las tasas hipotecarias: mostraron un cambio no esperado

Después de varios meses marcados por la incertidumbre en el mercado inmobiliario, las tasas hipotecarias registraron un movimiento que muchos compradores venían esperando.

Aunque el cambio fue leve, la nueva reducción ofrece una señal positiva para quienes están considerando comprar vivienda o refinanciar un préstamo existente.

Por qué importa: Las tasas hipotecarias influyen directamente en el costo mensual de una vivienda. Incluso pequeñas variaciones pueden traducirse en cientos de dólares de diferencia a lo largo de la vida de un préstamo.

Las tasas hipotecarias bajaron esta semana en EE.UU.

Los resultados más recientes de la Encuesta Primaria del Mercado Hipotecario de Freddie Mac muestran que la tasa promedio de las hipotecas a 30 años con interés fijo cayó al 6.48%.

La cifra representa una disminución frente al 6.53% registrado la semana anterior y también se ubica por debajo del 6.85% observado hace un año.

tasas hipotecarias bajaron – Fuente: freddiemac.com

Las hipotecas a 15 años también registraron una reducción. La tasa promedio descendió al 5.79%, comparada con el 5.87% de la semana pasada. Hace un año, este tipo de financiamiento promediaba el 5.99%.

Aunque la baja parece pequeña, llega en un momento clave para un mercado inmobiliario que ha enfrentado desafíos de accesibilidad durante los últimos años debido al rápido aumento de precios y al encarecimiento del crédito.

Comprar vivienda es ligeramente más accesible

Freddie Mac destacó que la combinación de tasas más bajas y un crecimiento de los ingresos familiares superior al aumento reciente de los precios de las viviendas está ayudando a mejorar gradualmente la asequibilidad.

Según datos citados por Bankrate y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), el ingreso familiar medio en Estados Unidos durante 2026 se ubica en aproximadamente $106,800 anuales.

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Por otro lado, la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) reportó que el precio medio de una vivienda usada vendida en abril estuvo alrededor de los $417,000.

Tomando como referencia un pago inicial del 20% y una tasa hipotecaria cercana al nivel actual, el pago mensual de capital e intereses ronda los $2,100. Esa cantidad representa aproximadamente el 24% del ingreso mensual de una familia promedio.

Aunque sigue siendo una carga importante para muchos hogares, los datos sugieren una mejora frente a las condiciones observadas durante los picos recientes de tasas hipotecarias.

Precios de las viviendas también muestran señales de enfriamiento

El alivio para los compradores no proviene únicamente de las tasas.

En varios mercados inmobiliarios que experimentaron fuertes aumentos de precios durante los últimos años, las viviendas han comenzado a mostrar una desaceleración.

El índice S&P CoreLogic Case-Shiller, publicado a finales de mayo, reveló que los precios nacionales de las viviendas crecieron apenas un 0.7% en el último año.

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Se trata del crecimiento más lento registrado desde 2011, cuando el mercado aún enfrentaba las consecuencias de la crisis inmobiliaria.

Este menor ritmo de incremento podría ayudar a algunos compradores que habían quedado fuera del mercado debido al constante aumento de los precios.

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¿Cuándo podría tener sentido refinanciar una hipoteca?

La reciente caída de las tasas también vuelve a poner sobre la mesa la posibilidad de refinanciar.

Especialistas financieros suelen recomendar analizar esta opción cuando es posible obtener una tasa al menos un punto porcentual inferior a la del préstamo actual.

Por ejemplo, un propietario que obtuvo una hipoteca cercana al 7% podría encontrar ahorros significativos si logra refinanciar alrededor del 6%.

Además de reducir intereses, la refinanciación también puede utilizarse para cambiar el plazo del préstamo, pasar de una hipoteca de tasa ajustable a una fija o incluso acceder al capital acumulado en la vivienda mediante una refinanciación con retiro de efectivo.

Lo que viene: Aunque nadie puede garantizar la dirección futura de las tasas hipotecarias, el descenso registrado esta semana aporta una señal alentadora para compradores y propietarios.

Los próximos movimientos de la economía y de la inflación seguirán siendo factores clave para determinar si esta tendencia puede mantenerse durante el resto del año.