Crisis de deuda estudiantil: millones en EE.UU. en riesgo de embargo de salario

Casi 6 millones de personas en EE.UU. están en atraso con sus préstamos estudiantiles.

La deuda estudiantil podría llevar a embargos salariales desde julio.

Lo que podría venir: Más morosidad, menos crédito y un golpe al bolsillo de muchas familias.

Estados Unidos enfrenta una crisis de deuda estudiantil sin precedentes. Tras el fin del alivio por la pandemia, millones de personas dejaron de pagar sus préstamos estudiantiles federales. Hoy, más de 5.8 millones tienen atrasos de 90 días o más.

Si no actúan pronto, podrían enfrentar embargos salariales, daños a su historial crediticio y restricciones financieras severas. La comunidad latina podría verse especialmente afectada.

¿Cómo llegó la deuda estudiantil a este punto?

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Desde abril de 2025, el 31% de quienes tienen préstamos estudiantiles federales con pagos pendientes están en mora, según TransUnion. Esa tasa casi triplica el nivel previo a la pandemia, cuando era del 11.7% en febrero de 2020.

Con el fin del congelamiento de pagos por la pandemia, se espera que 1.8 millones de personas entren oficialmente en retrasos de pago por deuda estudiantil en julio. Para agosto y septiembre, otros tres millones podrían seguir el mismo camino.

Este incremento llega tras la reactivación de las acciones de cobro del Departamento de Educación. Lo alarmante: muchas personas con buen crédito ya han caído en niveles de riesgo financiero.

¿Cómo te puede afectar esta situación delos préstamos estudiantiles?

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Si tienes préstamos estudiantiles y estás atrasado, podrías enfrentar un embargo de salario. Esto significa que parte de tu cheque irá directamente al gobierno para pagar la deuda estudiantil, sin posibilidad de evitarlo.

Además, tu puntaje de crédito podría bajar hasta 60 puntos. Esto limita el acceso a tarjetas, préstamos, alquileres y hasta servicios básicos. Para familias latinas con ingresos ajustados, puede significar un retroceso económico importante.

Un golpe silencioso al bolsillo: embargo y baja del historial de crédito

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Después de 270 días de atraso, se considera que una persona ha caído en deuda estudiantil. A partir de ahí, no solo llega el embargo: tu historial crediticio cae y se ve afectado por años.

Quienes tenían un crédito “prime” o “superprime” ahora enfrentan tasas más altas, menor acceso a financiamiento y más obstáculos económicos. Es una bola de nieve que muchos no ven venir.

Acceso al crédito limitado predicen los expertos

“Para quienes no resuelven sus deudas, las consecuencias personales, en particular en lo que respecta al acceso al crédito, podrían ser significativas”, explicó Joshua Turnbull, vicepresidente sénior de TransUnion.

Algunos consejos que podrían ayudarte

Verifica el estado de tus préstamos estudiantiles en studentaid.gov.

Solicita planes de pago basados en ingresos como el programa SAVE.

Reacciona a los avisos: ignorarlos solo empeora la situación.

Busca asesoría financiera gratuita o comunitaria.

No esperes a caer en mora: actúa antes de los 270 días de atraso.

La deuda estudiantil no desaparece sola. Con embargos salariales a la vista y el crédito en juego, es urgente que los afectados busquen soluciones ahora. Actuar a tiempo puede evitar un impacto negativo y duradero en tu economía familiar.