Cómo aprovechar el reembolso del IRS: 5 recomendaciones de expertos

Cada año, millones de contribuyentes en Estados Unidos reciben un cheque de reembolso del IRS, un dinero que muchas familias esperan como un alivio para su presupuesto.

En términos generales, el promedio de reembolso suele ubicarse alrededor de varios miles de dólares, dependiendo de los ingresos, créditos fiscales y deducciones aplicadas en la declaración de impuestos.

Para muchos hogares, esta cantidad representa uno de los ingresos adicionales más importantes del año.

Por qué importa: expertos en finanzas personales advierten que ese dinero puede convertirse en algo más que un gasto rápido. Si se utiliza con planificación, puede funcionar como un “salvavidas financiero” ante situaciones inesperadas.

Escenarios como estos pueden ocurrir en cualquier momento: perder el trabajo, que uno de los miembros de la familia sea despedido o que un negocio deje de funcionar y tenga que cerrar.

Cómo aprovechar el reembolso del IRS ¿Cuál es el primer paso?

Expertos recomiendan que, antes de tomar cualquier decisión, lo primero sea evaluar la situación financiera personal o familiar.

No todos los contribuyentes deberían usar el dinero de la misma manera. Algunas personas pueden necesitar cubrir gastos urgentes, mientras que otras pueden aprovechar el reembolso para mejorar su estabilidad financiera a largo plazo.

Una forma sencilla de empezar es hacerse algunas preguntas básicas:

¿Tengo deudas con intereses altos?

¿Tengo algún ahorro para emergencias?

¿Mis ingresos actuales cubren todos mis gastos?

Responder estas preguntas ayuda a identificar qué decisión tendrá mayor impacto positivo para el presupuesto familiar.

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2. Crear un fondo de emergencia: la primera red de protección

Una de las recomendaciones más repetidas por especialistas es utilizar el reembolso para crear o reforzar un fondo de emergencia.

Este fondo funciona como una reserva destinada exclusivamente a situaciones inesperadas.

Por ejemplo, puede ser útil si ocurre:

La pérdida repentina del empleo

Una avería del automóvil

Gastos médicos inesperados

Reparaciones urgentes en la vivienda

Incluso si el reembolso no es suficiente para cubrir varios meses de gastos, destinar una parte del dinero a un ahorro inicial puede marcar una diferencia importante.

Algunas opciones comunes para guardar ese dinero incluyen cuentas de ahorro tradicionales o cuentas de ahorro de alto rendimiento, que permiten mantener el dinero disponible en caso de necesidad.

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3. Reducir deudas puede mejorar la estabilidad financiera

Otra estrategia recomendada por expertos es utilizar el reembolso para reducir o pagar deudas, especialmente aquellas con tasas de interés elevadas.

Entre las más comunes están:

Tarjetas de crédito

Préstamos personales

Financiamiento de compras

Pagar una parte del saldo pendiente puede generar beneficios financieros importantes. Por ejemplo, puede ayudar a disminuir los intereses que se pagan cada mes y liberar más dinero dentro del presupuesto familiar.

Además, reducir el nivel de deuda puede mejorar el historial crediticio, lo que facilita acceder a mejores condiciones financieras en el futuro.

4. Invertir en habilidades que aumenten los ingresos

Los especialistas también destacan que una de las inversiones más inteligentes puede ser invertir en uno mismo.

Esto significa utilizar el dinero del reembolso en herramientas o conocimientos que puedan aumentar los ingresos a largo plazo.

Algunas opciones incluyen:

Cursos profesionales o certificaciones

Capacitación técnica o laboral

Herramientas necesarias para un trabajo independiente

Formación para iniciar o fortalecer un emprendimiento

Este tipo de inversión puede generar beneficios más duraderos, ya que ayuda a mejorar las oportunidades laborales o aumentar la capacidad de generar ingresos.

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5. Pensar en el futuro financiero también es clave

Si una persona ya cuenta con un fondo de emergencia y mantiene sus deudas bajo control, el siguiente paso puede ser destinar parte del reembolso al ahorro o a inversiones a largo plazo.

El objetivo es utilizar ese dinero para fortalecer la planificación financiera futura.

Algunas metas comunes para este tipo de ahorro incluyen:

Preparar el retiro

Ahorrar para la educación de los hijos

Reunir el dinero para comprar una vivienda

Construir un patrimonio financiero a largo plazo

La idea es que el dinero no solo cubra necesidades actuales, sino que también contribuya a mejorar la estabilidad económica en los próximos años.

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Lo que viene: pensar antes de gastar el reembolso

Expertos coinciden en que el mayor error al recibir un reembolso del IRS es gastarlo impulsivamente.

Tomarse un momento para analizar la situación financiera puede ayudar a decidir mejor entre ahorrar, pagar deudas o invertir.

La clave está en entender que ese dinero puede representar mucho más que un ingreso temporal.

Si se usa con estrategia, puede convertirse en un respaldo económico que ayude a enfrentar momentos difíciles y a construir una base financiera más sólida para el futuro.