¿Qué es una deducción fiscal y cómo te permite ahorrar hasta $12.000 si eres jubilado?

La nueva deducción fiscal para personas mayores en Estados Unidos abre una oportunidad concreta de ahorro para millones de jubilados.

A partir de los años fiscales entre 2025 y 2028, quienes tengan 65 años o más podrán acceder a un beneficio adicional de hasta $6,000 por persona, lo que puede duplicarse a $12,000 en el caso de parejas.

Por qué importa: este ajuste puede reducir significativamente el ingreso sujeto a impuestos, lo que se traduce en menos dinero pagado al IRS o incluso en un mayor reembolso anual.

¿Qué es una deducción fiscal para adultos mayores?

Una deducción fiscal es una herramienta que reduce la cantidad de ingresos sobre la que el IRS calcula tus impuestos. En el caso de los adultos mayores, este beneficio está diseñado para aliviar la carga tributaria en la etapa de retiro.

Seniors: This one’s for you. Taxpayers 65 and older may qualify for a new #IRS tax deduction. Now that’s aging to perfection. Check if you’re eligible: https://t.co/5lV6cRVeCW pic.twitter.com/fL9mJthMGH

— IRSnews (@IRSnews) January 16, 2026

En términos simples, no es dinero que recibes directamente, sino una forma de pagar menos impuestos.

Para entenderlo mejor:

Reduce ingreso imponible

Disminuye impuestos finales

Puede aumentar reembolso

Aplica al declarar

Por ejemplo: si tienes ingresos por $50,000 y aplicas deducciones, el IRS puede calcular tus impuestos como si hubieras ganado mucho menos. Esa diferencia es el ahorro real.

Lo importante es que esta nueva deducción se suma a otros beneficios existentes, lo que potencia su impacto y la convierte en una herramienta clave para mejorar la economía personal durante la jubilación.

FOTO: Shutterstock

¿Quiénes califican para esta deducción fiscal?

El requisito principal es la edad: El contribuyente debe haber cumplido 65 años antes de finalizar el año fiscal correspondiente.

Este beneficio no depende de si la persona sigue trabajando o ya está completamente retirada. También aplica tanto para quienes detallan deducciones como para quienes utilizan la deducción estándar.

Otro punto clave es el nivel de ingresos. La deducción completa está diseñada para personas con ingresos bajos o moderados. A partir de ciertos límites, el beneficio comienza a reducirse progresivamente.

En términos generales, la reducción inicia cerca de los $75,000 anuales para contribuyentes individuales y alrededor de $150,000 para parejas que presentan declaración conjunta. En estos casos, el monto final de la deducción puede ser menor.

¿Cómo funciona realmente este beneficio?

Es importante entender que esta deducción no es un pago directo. No significa que el IRS entregue $6,000 en efectivo.

Se trata de una reducción del ingreso imponible. Es decir, el monto sobre el cual se calculan los impuestos se vuelve más bajo.

En la práctica, esto puede generar dos efectos: pagar menos impuestos o recibir un reembolso mayor. Todo dependerá de la situación fiscal de cada contribuyente.

Además, esta nueva deducción se suma a otros beneficios existentes, como la deducción estándar y el ajuste adicional por edad. No reemplaza ninguno de ellos, lo que aumenta su impacto total en la declaración.

FOTO: Shutterstock

Cómo reclamar la deducción al IRS paso a paso

El proceso para acceder a este beneficio es relativamente sencillo si se presenta correctamente la declaración:

El formulario base sigue siendo el 1040 o el 1040-SR, este último diseñado específicamente para adultos mayores. Durante el llenado, es fundamental incluir correctamente la fecha de nacimiento.

Ese dato permite que el sistema identifique automáticamente si el contribuyente cumple con el requisito de edad.

También es necesario incluir el número de Seguro Social de la persona elegible. En el caso de parejas, deben presentar la declaración de manera conjunta para poder acceder al beneficio completo.

El cálculo final de la deducción dependerá del nivel de ingresos, algo que el sistema o el preparador fiscal evaluará automáticamente.

¿Cuánto pueden ahorrar en impuestos los jubilados?

El impacto de esta deducción puede ser significativo, especialmente para quienes tienen ingresos moderados.

Por ejemplo, un jubilado con ingresos anuales de $50,000 puede reducir considerablemente su ingreso sujeto a impuestos al sumar la deducción estándar, el ajuste por edad y los $6,000 adicionales.

En el caso de una pareja con ingresos combinados de $90,000, la deducción puede duplicarse hasta $12,000. Esto reduce de forma importante la base imponible y puede traducirse en un ahorro de cientos o incluso miles de dólares.

El beneficio no es igual para todos, pero en la mayoría de los casos representa un alivio fiscal importante.

FOTO: Shutterstock

¿Cómo aprovechar el ahorro fiscal de forma inteligente?

Más allá del beneficio inmediato, el ahorro generado puede utilizarse estratégicamente para mejorar la estabilidad financiera.

Una opción es destinar ese dinero a instrumentos seguros como cuentas de ahorro de alto rendimiento, bonos del Tesoro o certificados de depósito, que permiten generar ingresos adicionales sin asumir grandes riesgos.

También puede utilizarse para cubrir gastos médicos, que suelen ser uno de los principales costos en la etapa de retiro. Esto ayuda a evitar deudas y, en algunos casos, puede generar nuevas deducciones en el futuro.

Otra alternativa es utilizar este ahorro para planificar mejor el siguiente año fiscal. Ajustar retiros de cuentas de jubilación o programar ciertos gastos puede optimizar la carga tributaria en el tiempo.

TE PODRÍA INTERESAR: Último cheque del Seguro Social de marzo con más de $2.000

Lo qué debes tener en cuenta antes de declarar en 2026

Este beneficio no es automático si no se completa correctamente la declaración. Un error en la información, como la fecha de nacimiento o el nivel de ingresos, puede hacer que se pierda la deducción.

Además, se trata de una medida temporal, disponible solo por algunos años fiscales. Por eso, es importante aprovecharla mientras esté vigente.

Lo que viene: a medida que se acerquen las fechas de declaración, este tipo de beneficios cobrará mayor relevancia.

Para muchos jubilados puede marcar una diferencia directa en su economía anual entender cómo funciona esta deducción.